Critères essentiels pour obtenir une hypothèque à Ibiza
Published on: janvier 22, 2024

Critères essentiels pour obtenir une hypothèque à Ibiza

Si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire à une banque espagnole, il est essentiel de connaître certaines conditions essentielles. Voici ce que vous devez savoir :

  • Investissement personnel minimum : En Espagne, y compris dans des régions comme Ibiza, les banques exigent que vous couvriez de votre poche 30 à 40 % du prix de la propriété. Cela signifie que pour un bien immobilier d’une valeur de 350 000 euros, vous devrez apporter entre 105 000 et 140 000 euros au départ, car les banques ne financent généralement que 60 à 70 % du prix d’achat.
  • Frais de l’acheteur : En outre, vous devez couvrir tous les frais liés à l’achat. En Espagne, ces frais s’élèvent généralement à environ 10 % du prix de la propriété et comprennent les droits de mutation, les frais de notaire et les droits d’enregistrement. Par exemple, l’achat d’une maison d’une valeur de 350 000 euros entraîne des frais d’environ 35 000 euros.
  • Exigences en matière de revenus : Pour pouvoir bénéficier d’un prêt hypothécaire, vos revenus doivent être suffisants et vérifiables, qu’ils proviennent d’un emploi, d’une activité indépendante, de biens locatifs ou d’autres actifs. En règle générale, les frais de logement ne doivent pas dépasser 35 % des revenus.
  • Circonstances personnelles : Les banques examinent également de près votre situation personnelle, notamment la structure de votre famille, le fait que vous soyez locataire ou propriétaire de votre logement actuel et l’âge des personnes à votre charge. Votre type d’emploi et votre source de revenus sont également examinés de près.
Critères essentiels pour obtenir une hypothèque à Ibiza

Types d’hypothèques et coûts associés

Les prêts hypothécaires à Ibiza sont principalement basés sur des annuités, avec des alternatives limitées. Il existe des possibilités de financement sans remboursement, mais elles ne sont pas très répandues.

  • Limites de durée en fonction de l’âge : la durée maximale d’un prêt hypothécaire en Espagne dépend de l’âge, de nombreuses banques fixant la limite à 75 ans. Par conséquent, si vous avez 60 ans, vous pouvez prétendre à une durée maximale de 15 ans, calculée sur la base d’une annuité.
  • Taux d’intérêt : Les taux d’intérêt variables liés au taux Euribor sont courants pour les prêts hypothécaires espagnols, ce qui signifie que votre taux peut changer chaque année. Les hypothèques à taux fixe pour de longues périodes sont disponibles mais moins répandues que dans d’autres pays européens.
  • Frais de clôture : Les frais liés à la finalisation d’un prêt hypothécaire en Espagne sont nettement plus élevés que dans d’autres pays, avec une moyenne d’environ 3,5 %. Ces frais couvrent la commission de clôture, les taxes hypothécaires, les frais de notaire, les frais d’enregistrement et d’évaluation.

Demander un prêt hypothécaire à Ibiza

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Written by: Christian Wolf, CEO

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Questions fréquentes sur l'obtention d'un prêt hypothécaire à Ibiza
Quels documents sont nécessaires pour demander une hypothèque à Ibiza ?

Un NIE, des relevés bancaires, une preuve de revenus et un historique de crédit.

Les étrangers peuvent-ils obtenir une hypothèque en Espagne ?

Oui, les banques espagnoles proposent des prêts hypothécaires aux acheteurs étrangers.

Quel est le montant maximal d'emprunt disponible ?

Jusqu’à 70 % de la valeur du bien pour les non-résidents.

Y a-t-il des exigences spécifiques en matière de crédit ?

Oui, des revenus stables et un bon historique de crédit sont essentiels.

Quelles banques proposent des prêts hypothécaires à Ibiza ?

Santander, CaixaBank et Sabadell sont des choix populaires.

Combien de temps dure le processus d'approbation ?

Entre 4 et 8 semaines en général.

Quels sont les taux d'intérêt moyens en Espagne ?

Ils varient entre 3 et 5 %.

Existe-t-il des avantages fiscaux pour les hypothèques en Espagne ?

Oui, certains paiements peuvent être déductibles dans certains cas.

Dois-je engager un avocat pour une hypothèque ?

Il est recommandé d’avoir une assistance juridique.

Quels frais supplémentaires dois-je prévoir ?

Frais de notaire, taxes et frais bancaires.